Građani u Hrvatska od ove godine mogu s bankama ugovoriti paket besplatnih osnovnih bankarskih usluga, koji obuhvata otvaranje, vođenje i zatvaranje računa, debitnu karticu, polaganje i podizanje gotovine te druge svakodnevno potrebne usluge. Cilj ovog rješenja je zaštita građana od naknada za egzistencijalno važne usluge, jačanje finansijske uključenosti i usklađivanje s praksom Evropske unije.
Standard EU podrazumijeva da svaka banka mora omogućiti osnovni račun po niskoj cijeni ili besplatno. Međutim, pitanje je hoće li se sličan model primijeniti i u Bosni i Hercegovini.
Kakva je situacija u Federaciji BiH
Iz Federalna agencija za bankarstvo (FBA) podsjećaju da banke u Federaciji BiH već imaju zakonsku obavezu da osnovne račune nude besplatno ili uz „razumnu naknadu“.
„Trenutno zakonski nije predviđen obavezni besplatni paket bankarskih usluga, kao što je to slučaj u Hrvatskoj, već balans između dostupnosti osnovnih usluga, održivosti poslovanja banaka i zaštite korisnika“, navode iz FBA.
Ipak, Vlada FBiH je sredinom januara usvojila paket od šest zakonskih prijedloga s ciljem reforme finansijskog i platnog sistema. Među njima je i Prijedlog zakona o računima za plaćanje, kojim se uvodi osnovni račun dostupan svim osobama koje zakonito borave u BiH.
Iz Federalno ministarstvo finansija pojašnjavaju da naknada za osnovni račun za socijalno osjetljive kategorije neće smjeti prelaziti 0,15 posto prosječne neto plate, čime bi se ovim građanima omogućile znatno povoljnije osnovne usluge.
Republika Srpska: osnovni račun već postoji
U Republici Srpskoj je još 2022. godine uveden osnovni platni račun izmjenama Zakona o unutrašnjem platnom prometu. Kako navode iz Ministarstvo finansija Republike Srpske, banke mogu naplatiti otvaranje tog računa, ali naknada mora biti „razumna“ i u skladu sa stvarnim troškovima.
Osnovni platni račun u RS-u obuhvata:
- otvaranje, vođenje i zatvaranje računa,
- uplate i isplate gotovine,
- debitnu karticu bez ograničenja korištenja,
- mobilno i internet bankarstvo,
- do sedam bezgotovinskih transfera mjesečno do 100 KM.
Za socijalno osjetljive kategorije, naknada takođe ne smije prelaziti 0,15 posto prosječne neto plate.
Stav banaka: protiv obaveznog besplatnog paketa
Direktor Udruženje banaka Bosne i Hercegovine Edis Ražanica izjavio je za Klix.ba da banke razumiju interes građana za povoljne usluge, ali smatra da hrvatski model nije optimalan za BiH.
Prema njegovim riječima, obavezni besplatni paketi su neselektivni, ne uzimaju u obzir realne troškove banaka i dugoročno mogu utjecati na kvalitet i stabilnost bankarskih usluga. Ističe da banke već nude besplatne ili vrlo povoljne usluge za socijalno osjetljive kategorije, učenike i studente.
Ražanica smatra da je najbolji pristup kombinacija:
- institucionalnog okvira koji štiti socijalne kategorije i potiče finansijsku uključenost,
- tržišnog razvoja paketa usluga koje banke prilagođavaju potrebama klijenata.
Šta slijedi
Iz FBA očekuju da bi pristupanje Bosne i Hercegovine jedinstvenom području plaćanja u eurima (SEPA), kao i ulazak novih pružalaca platnih usluga, mogli povećati konkurenciju i dovesti do jeftinijih i modernijih bankarskih usluga.
Za sada, uvođenje obaveznog paketa potpuno besplatnih bankarskih usluga, poput onog u Hrvatskoj, nije u planu, ali se kroz zakonske izmjene i tržišne mehanizme najavljuju povoljniji uslovi – posebno za socijalno osjetljive građane.
Komentari